Автор: Эйдан Дж . Симардоне
США использовали SWIFT в качестве оружия, чтобы наказывать своих врагов, но теперь и союзники, и противники ищут пути выхода из мировой финансовой системы, в которой доминирует доллар.
Использование глобальных финансов в качестве оружия стало краеугольным камнем внешней политики США. Центральное место в этом занимает контроль Вашингтона над Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — службой финансовых сообщений, которая когда-то считалась нейтральной платформой, но теперь открыто используется для обеспечения соблюдения западных санкций и изоляции противников.
В то время как президент США Дональд Трамп угрожал экономическим наказанием странам, отказавшимся от доллара, в первые 100 дней его президентства курс валюты резко упал по сравнению с эпохой Никсона. Этот символический момент совпал с уже происходящими глобальными изменениями: страны ускоренными темпами сокращают свою зависимость от финансовой инфраструктуры, контролируемой США.
Сегодня расширяющаяся коалиция государств — одни из-за санкций, другие просто из осторожности — отказывается от доллара США и сети SWIFT, переходя на новые финансовые системы, которые обещают работать вне досягаемости Вашингтона.
Инструмент экономической войны
SWIFT — это не банк и не платёжная система; это платформа для обмена сообщениями, которая позволяет финансовым учреждениям отправлять защищённые инструкции по транзакциям через границы. Её основное преимущество заключается в скорости, шифровании и почти повсеместном внедрении и стандартизации. Банки в разных странах, работающие на разных языках и в разных валютах, уже давно используют её для бесперебойной работы.
Этот образ получил удар в 2006 году, когда выяснилось, что SWIFT тайно предоставляла данные о транзакциях ЦРУ и Казначейству США в рамках Программы отслеживания финансирования терроризма (TFTP). Это наблюдение продолжается, и сегодня Агентство национальной безопасности США (АНБ) отслеживает сообщения SWIFT.
Затем наступил 2012 год, когда двухпартийная организация «Объединённые против ядерного Ирана» (UANI) оказала давление на SWIFT, чтобы разорвать связи с Тегераном, обвинив страну в нарушении санкций США и ЕС. SWIFT быстро подчинилась. Однако, когда палестинские активисты потребовали того же в отношении Израиля из-за военных преступлений, их проигнорировали. Создав прецедент, SWIFT исключила Северную Корею в 2017 году и Россию в 2022 году.
Послание было ясным: SWIFT больше не был нейтральным. Он стал инструментом экономической войны.
Возникает новая архитектура
Отключение от SWIFT может в одночасье подорвать экономику. Банки оказываются в изоляции, не имея возможности отправлять или получать платежи даже с незападными партнёрами. Торговля замирает. Но эта тактика оказывается контрпродуктивной.
После того как Запад пригрозил отключить его после аннексии Крыма в 2014 году, Россия разработала собственную платформу: Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), запущенную в 2017 году. Сегодня в СПФС входят 177 иностранных организаций из 25 стран.
Иран, который в 2023 году объявил о начале интеграции межбанковских систем связи и переводов с Россией, работает над собственной инфраструктурой финансовых сообщений, известной как Automated Currency Management and Exchange Reporting (ACUMER).
Но самая большая угроза для SWIFT исходит не от стран, находящихся под санкциями, а от набирающих силу государств, предвидящих будущую враждебность США.
В 2015 году Китай запустил трансграничную межбанковскую платёжную систему (CIPS). Несмотря на то, что для многих транзакций по-прежнему используется SWIFT, у CIPS есть собственный уровень обмена сообщениями, обеспечивающий бесперебойную торговлю с Россией и другими партнёрами. В CIPS участвуют почти 4800 банков — примерно половина от общего числа участников SWIFT, несмотря на то, что системе меньше десяти лет.
Осознавая необходимость в единой трансграничной альтернативе, блок БРИКС начал разработку «BRICS Pay» в 2018 году. Сейчас, когда блок БРИКС по объёму экономики превзошёл «Большую семёрку», страны БРИКС составляют более трети мировой экономики. BRICS Pay начала пилотные платежи в 2019 году и получила полную поддержку Китая в октябре 2024 года. Несмотря на то, что проект всё ещё находится на стадии пилотного тестирования, его потенциальный масштаб делает его самым серьёзным конкурентом SWIFT.
Быстрый выход для доллара
Но отказ от SWIFT больше не ограничивается только противниками Америки.
В 2022 году Ассоциация государств Юго-Восточной Азии (АСЕАН), блок из 10 преимущественно дружественных США государств, в которых проживает 600 миллионов человек, запустила инициативу Regional Payment Connectivity (RPC). Она использует национальные платёжные системы в реальном времени, такие как PayNow в Сингапуре и PromptPay в Таиланде, для осуществления прямых переводов без использования SWIFT.
Ранее трансграничные операции между государствами АСЕАН требовали конвертации в доллары США и обратно. Например, если кто-то отправит деньги из Сингапура на Филиппины, сингапурские доллары будут конвертированы в американские доллары, а затем американские доллары будут конвертированы в филиппинские песо. С помощью RPC такие преобразования исключаются, что снижает затраты и повышает эффективность.
В том же году Африканский союз запустил Панафриканскую систему платежей и расчётов (PAPSS), которая также избегает SWIFT и доллара как посредника.
Эта тихая революция среди партнёров Вашингтона свидетельствует о более глубоких изменениях: даже союзники опасаются политизации SWIFT.
Разрушение монополии
Несмотря на эту тенденцию, SWIFT не исчезнет завтра. Многие учреждения используют его в сочетании с альтернативами для максимального расширения доступа к рынкам. Но распространение новых систем обмена сообщениями дает странам беспрецедентные возможности для утверждения экономического суверенитета.
В 2012 году Ирану пришлось прибегнуть к бартеру и контрабанде золота, чтобы обойти санкции. Сегодня он может торговать с Китаем через CIPS и с Россией через СПФС. По мере того как всё больше государств внедряют аналогичные системы, влияние любых будущих запретов SWIFT значительно снижается.
Это подрывает ключевые преимущества SWIFT. Безопасность ? Повреждена из-за слежки со стороны США и взлома Бангладешского банка в 2016 году, в результате которого был украден 81 миллион долларов. Скорость ? Уступает системам реального времени, таким как RPC и PAPSS. Универсальность ? Утрачивается с каждым исключением страны из сети.
Настоящая сила SWIFT заключается в сетевом эффекте: система работает, потому что ею пользуются все. Но с каждым политически мотивированным отключением эта сеть сокращается. В отличие от SWIFT, CIPS Китая не сталкивался с масштабными санкциями, что делает его более безопасным для государств, стремящихся к финансовой стабильности.
Хватка доллара ослабевает
Упадок SWIFT идёт рука об руку с ослаблением глобальной роли доллара США. Поскольку SWIFT выступает в качестве посредника, Вашингтон может наказать любую страну, которая попытается отказаться от доллара в своих сделках. Но как только альтернативные системы устранят это преимущество, страны смогут использовать другие торговые валюты. Более того, платформы реального времени, такие как RPC, полностью снижают зависимость от валют-посредников.
Китай и Саудовская Аравия сейчас изучают возможность ведения торговли в юанях. Такой переход был бы немыслим в эпоху доминирования доллара на пике популярности SWIFT.
Конечно, финансовое превосходство США не исчезнет в одночасье. Но стремительное развитие параллельных систем обмена сообщениями показывает, что мировые державы, как противники, так и союзники, прокладывают пути за пределы финансовой орбиты Запада.
Комментарии
Следующая на очереди, система торговли драгоценными металлами ...
That image took a hit in 2006 - Этот образ пострадал/получил удар в 2006 году.
Огласите дефиницию "платформы", пожалуйста.
Всё очень очень просто и заложено с самом названии Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications — международная система межбанковских сообщений.
Сравнить можно примерно и современно с сотовыми операторами. Или еще точнее мессенджерами - вот прям ничем не отличаются. Пользуешься каким то ровно до того момента, пока услуги связи устраивают по качеству. Поменять - как четко и правильно написано статье - нет проблем.
Была такая контора Western Union - до последнего брала конские комиссии, не хотела меняться с новыми технологиями
Почему была?
"была как игрок на рынке", за последние 5 лет оборот упал с 5 млрд до 4 (при инфляции в 25%), и нет вообще никаких причин для разворота тренда.
Пока жива-здорова, мб и сдохнет когда нибудь, но не факт что при моей жизни.
Я бы не стал падение на треть называть "жива и здорова", с такой динамикой им лет 7 осталось до падения на 90% от пика. Ну да предсказания - дело неблагодарное.
Она вроде между физиками переводами занималась. А эти межбанковские
Так и занимается, но и юриков обслуживает, хотя неудобно к ним в офис каждый раз переться, перевод свифт на карту зачисляется хотяб.
Просто пиндосы показали всем что если у вас есть доллары то это не ваши доллары , а ихние
Любая валюта - собственность эмитента.
А при чём тут доллары если свифт это европейская структура?
При том, что пиндосы показали свою власть и над владельцами долларовых счетов, и над пользователями свифта.
Европейцы судя по всему послали американцев с идеей подключить к Свифту Россельхозбанк. Нету у американцев власти ни над Брюсселем ни над Киевом.
Вряд ли они этого так сильно хотели.
Я скорее буду думать, что всё так быстро меняется, что некоторые команды предпочитают не торопиться выполнять. Включают итальянскую забастовку. А через три года мы будем жить в совсем другом мире.
Ага. Европейская структура.
Собственно говоря, валюта любого эмитента не имеет значения при обсуждении функционала СВИФТ.
Какая разница, какой платеж и в какой валюте подтверждают с помощью обмена сообщениями в этой системе?
Естественно, ведь через СВИФТ по сути и ведется продажа доллара. Кому бы он был настолько сильно нужен, если бы они из-под монопольной палки не заставляли им пользоваться?
Расширение сферы охвата новых систем неизбежно и дело тут не в чьей-то с попытке атаковать монополию США или доллар. Это обыкновенное развитие, при котором каждый тянет одеяло на себя, думая прежде всего о собственных интересах. Да, при этом сужается монополия США, но этот процесс в любом случае неизбежен. А они его еще и сами подгоняют, стимулируя других ускоренно искать или самостоятельно создавать альтернативы.
Ну и кто им доктор, этим злобным Буратино?
Это же европейская штука
Но США вполне могли создать ей проблемы, потому она прогнулась. Как и банки в РФ прислушивались к требованиям США. Открывал вклад в долларах в мелком банчике и вынужден был в анкете писать что не гражданин США, что не плачу налоги там. Банк себя подстраховывал от санкций.
Следующее на очереди - отказ амеров от ответственности за бакс.
Думаю к тому миру большинству стран будет пофиг. И они за этим процессом будут наблюдать с интересом, но без беспокойства.
Хотя шутка "За предложение расплатиться долларом будут давать в морду." может стать немножко правдой.
Это будет (если будет) самое большое потрясение века. У любого пьяного бомжа в джунглях есть пару мятых баксов на кармане.
В России "пара мятых баксов" это сувенир который никто не примет к оплате.
И вы очень сильно преувеличиваете. Даже коронавирусные ограничения - это было лишь "потрясение десятилетия", но никак не века. Отсутствие ликвидности доллара - это сильно более незаметное событие. По факту в России это "потрясение века" уже произошло. Лично для меня ничего не изменилось (только у моей карты Visa теперь стал неограниченный срок действия).
И да, если мне попытаются выдать доллары за какую либо работу - насторожусь, и попрошу этого человека самостоятельно обменять доллары на рубли.
Лично вас прекрасно понимаю и сам намного радикальней в ежедневных расчетах.
Тем не менее представить крах мира бакса на собственной спокухе не приемлю.
Это будет капец для многих.
Cips или спфс никогда не станут альтернативой Свифту потому, что это национальные системы. Банки в других странах смотрят на них и думают, а чем собственно хрен слаще редьки, для нас тут риски не меньше, чем в Свифте.
Ну и связывать расчеты в нац валютах со свифтом вообще никак нельзя. Было такое где-то лет 20 назад, что очень немалая доля рублевых платежей внутри России шла через Свифт. Просто есть теплое, а есть мягкое.
Короче беспокоюсь за журналиста.
Так в статье про это есть - идёт куча региональных систем. Забанили в Иране - спокойно платишь через Африку. Только мне интересно, как с мошенниками будут бороться, когда платёж в Бурундии могут в местной менялке поменять на монеро крипту и переслать через анонимный кошелёк хрен знает кому?
Гм, в ответе исполнитель, получивший сообщение. То есть для бурундийского банка - абонента системы это будет последний перевод. А для участия в системе он занес резервик.
Помнится мне, что когда карты ещё слипами прокатывали, я столкнулся с тем, что из РФ платежи картами не принимают. Ибо, оказывается, свыше 90% платежей идёт мошеннических. А оставшиеся несколько процентов не оправдывают возню с установлением деталей остальных 90% платежей.
Пичаль. То есть Сомали по-прежнему сможет платить только наличкой.
В общей сложности c 2004 года доля доллара в мировых валютных резервах снизилась на 19%. И с 2023 года падение ещё и критично ускорилось. И всё это из-за спекулятивного курса США на применение санкций. Так что Трамп со своими тарифами и прочими спекулятивными подвывертами вредит долларовой системе ещё больше, чем предшественники.
Валютный резервы важный знак. Но мне кажется, что движения мирового капитала куда важнее. Ибо его намного больше. И пока что он США не боится. Вот когда ломанутся миллионеры из США, тогда да.. Тады ой.
А что такое движение мирового капитала ?
Это сумма. Это деньги Усманова и Трампа, основателя алибабы и мелкого миллионера из Триполи. Все эти деньги в сумме могут двигаться и делают это непрерывно. Их баланс мы можем видеть из страновых отчётов. И, как ни странно, когда из страны уходят деньги, страна погружается в кризис.
Даже в скромном МКБ, подписывая какие-то бумаги, мне ещё дали одну бумагу на иностранном, что-то типа заверения для иностранных инвесторов, что я благонадёжен. Кредит был в рублях, однако.
Т.е. это сальдо внешней торговли плюс инвестиции ?
Кидаю недоуменный взгляд на США и Китай.
Тут лучше обратиться к настоящим Гуру, типа Бруно или Бобрикорпа. Но что-то в этом роде. Штаты, похоже, чуточку смущаются того, что их чистый внешний долг (а я трактую ЧИП именно так) в этом году имеет шансы сравняться с ВВП. Пугнутся миллионеры-то. При деньгах останутся только те, которые вовремя сдристнут.
использование свифта как кистеня только предлог. на кону бабки. всяк макрон мечтает о треуголке. все хотят печатать бабки сами без фрс.
Так ФРС и не мешает печатать бабки. Она печатает столько сколько скажут, с некоторыми деталями. Единственное из-за чего на ФРС наезжает Трамп - размер ставки, его пока что ещё определяет сама ФРС.
с фрс всё не так но объяснять долго.. лом.
Я и написал "с некоторыми деталями".
Правительству нужно, допустим 500 миллиардов. Правительство приходит в ФРС и ФРС рисует эти 500 лярдов на бюджетные счета правительства, получая расписку (гарантийные обязательства госзайма). Все счастливы, смеются и хлопают в ладоши - этих 500 лярдов просто не было в реале, но их быстро нарисовали из ниоткуда, сама ФРС не потратила на это ничего. По-моему, ФРС ни разу не отказала правительству в этом.
Так же и помимо правительства - ФРС скупает всякие облигации (даже откровенный мусор как во времена вертолетных QE), долларовая масса пухнет как на дрожжах, Хазин от зависти грызет локти.
фрс - коммерческий банк. вообще-то целая сеть банков (порядка 12+-), они не дают деньги просто так. они дают кредиты по ставке фрс финансовым организациям. и ещё сама как финансовая организация может покупать ценные и долговые бумаги.
то есть выпустить долговые бумаги и успешно продать их фрс - это почти единственный способ для амерского правительства получить конкретное бюджетное бабло кроме налогов. речь ещё шла о евро. так вот , согласно исследованиям економистов - евро - производное доллара и чтобы его выпустить надо получить кредит в долларах на эту сумму.
трумп наезжает на фрс именно из-за евро - потому что амерский доллар от фрс держит евро на плаву и тем самым субсидирует его врагов в европах.
дубль
Меня озадачивает запредельная тупость владельцев SWIFT , пилящих сук на котором сидят.
Рука Бога, лишающего разума тех, кого хочет уничтожить...
Так ведь руководство СВИФТа и было категорически против, до последнего сопротивлялись, так что тут нет тупости.
Это не свифтовцы решили, их поставили перед фактом санкций, которые они должны соблюдать.
Когда у двери стоит и ухмыляется негритянская горничная, приходится как-то прогибаться. Или нагибаться.
Перспективный чат детектед! Сим повелеваю - внести запись в реестр самых обсуждаемых за последние 4 часа.
наступит скоро время , когда SWIFT останется простым мессенджером :)